All About Insurance

[baby belle]

ngomongin soal ADD, sepertinya iya nih ADD itu berhubungan sama kehilangan anggota tubuh, kaya 1 ruas jempol gantinya berapa dst
kalau ADD untuk cover kecelakaan dan kehilangan bagian2 anggota tubuh sih menurut aku engga perlu ADD deh.. karna andaikata ada kecelakaan, maka yg berfungsi adalah si askes, dari rawat inap sampai bedahnya..

trus aku baru baca nih kalau dalam 33 macam penyakit kritis itu termasuk di dalamnya:
- paralysis atau kelumpuhan: ... apabila terjadi kelumpuhan yg diartikan sebagai hilangnya secara total dan permanen menetap atas fungsi dua atau lebih anggota tubuh sebagai akibat kecelakaan, atau kelainan dari saraf tulang belakang. Anggota tubuh didefinisikan sebagai keseluruhan lengan dengan lengkap atau keseluruhan tungkai dengan lengkap.

kalau begitu sebaiknya beli CI daripada ADD yaa.. karna CI uda cover paralysis..

[ray]

Originally Posted by baby belle

ray
itu 4.665jt /thn brarti bayar selama 20 taon ya? trus bisa ditambahin ADD ga 750jt?

ia betul.. bayar tiap tahun (20)

dan di sequis bisa di tambahin accident death & disablement dengan minimal UP yang sama dengan jiwanya.. jadi ga bisa lebih kecil dari up nya..

dan biayanya kurang lebih sama kayak asji nya

[esiotrot]

baby belle, ini yang kudapet dari polisnya ACE: (Ga tau mahal gara2 ADD atau bukan)

UL di ACE perinciannya gini:
Masa pertanggungan 71 tahun
Masa pembayaran premi 10 tahun
Premi Target 250rb, Top Up Terjadwal 250rb, Total Premi 500rb

ACE Flexi Link UP 100jt sampe umur 100 | premi 16,416
Hospitalization & Surgical sampe umur 75 kelas 200rb | premi 108,666
Enhanced Waiver Premium for Main Insured 6jt sampe umur 65 | premi 18,900

Jangan tanya yang paling terakhir ya. Aku ga ngerti apa itu

ACE sih promosinya meskipun cuma kelas 200rb tapi per tahun dia nanggung sampe 100jt dan semua ini sesuai tagihan: obat, bedah, dokter, konsul sebelum dan sesudah opname, lab, perawatan setelah opname

*****************************************

Soal setelah kontrak habis, kenaikannya yang ManuLife begini:
10 tahun UP 1,5M
tahun 1-10 premi 3,7jt
tahun 11-20 premi 8,19jt
tahun 21-25 premi 19,86jt
seterusnya ditulis @umur 55 premi 19,86jt
@umur 60 premi 39,78jt
@umur 65 premi 38,28jt
@umur 70 premi 65,85jt

Ga ngerti maksudnya apa...

(yang AIA ga tau)

[baby belle]

esiotrot

Waiver itu kalau seandainya amit2 si tertanggung utama cacat total tetap maka asuransi bakal bayarin biaya suransi kamu tiap taon (6juta) sampai usia 65taon

itu yang aku bilang tuh bagian top up terjadwal alias saver ini yang kamu minta nol in aja.. kalo yang kaya kamu bilang 250-250, brarti kan sama si agent emang dibagi setengah2 buat invest iya, buat belanja iya.. kalo kamu engga mao investnya, minta semuanya taro di premi target: top up terjadwal = 500:0 aja.. dan kalo liat dari itungan aku sebelomnya, kalo kamu umur 28, ibu rumah tangga, kamu cukup bayar 300ribu (ini premi bulanan minimum ya..) itu uda bisa dapetin rawat inap yg 500ribu/hari sama UP 20juta kok.. andaikata kamu mao rawat inapnya yg 200ribu sehari aja ya palingan nanti sisa kelebihan uangnya bakal masuk ke investasi..

cuman kalo seandainya investasinya di nol in, ya brarti mikirnya bayar preminya non-stop kaya beli askes aja.. setor terus tiap bulan, engga ada kata cukup bayar 10 taon trus cuti premi selamanya.. tapiiii.. biaya akuisisi kan yang diambil dari porsinya premi target itu cuma sampai 5tahun pertama aja, mulai tahun keenam, nilai premi target yg disetor engga buat bayar akuisisi lagi melainkan dimasukin ke investasi juga.. jadi pasti tetep akan ada nilai tunai atau dalam arti suatu saat kita pasti bisa cuti premi juga meskipun bukan 10 tahun, mungkin setelah bayar 20 tahun atau 25 tahun, kita bisa cuti premi 15tahun kedepan..

nah cuman untuk kasus kamu kan pake yang rawat inap nya 200rb/hari ya.. sedangkan kalo premi 300ribu per bulan itu sebenarnya kamu bisa dapet yang kelas 500rb/hari jadi kasus kamu sih pasti tetep lebih murah seperti yang kamu uda ambil.. askes murni.. asji murni..

--------------------------------------------------------------------------

coba kita itung ya, pakai case yang aku pernah bikin yak yang rawat inapnya 500rb/hari baru bisa bandingin apple to apple

ASKES VIA UNITLINK + ASJI MURNI
kalo suami umur 28 + istri umur 26 @300rb per bulan untuk askes (via unitlink) nya brarti setaon 2 x 300 x 12bln = 7,2jt setahun, bayar sampai 20 tahun, akan ada nilai tunai yang bisa cover cuti premi sampai 15 tahun berikutnya..
UP suami 1M pakai asji murni(kalo aku sih bakal taro sampai term 25tahun pas anak2 uda mandiri/menikah)
tahun 1-10 premi 3,7jt x 10tahun = 37jt
tahun 11-20 premi 8,19jt x 10 tahun = 81,9jt
tahun 21-25 premi 19,86jt x 5 tahun = 99,3jt
total biaya asji selama 25taon = 218,2jt

brarti selama 25tahun bayar 218,2jt + (7,2jt x 20thn) = 362.200.000 wakakaka mahal banget yak spend buat asuransi..
--------------------------------------------------------------------------
ASKES MURNI + ASJI MURNI

askes suami ( 3.642.000 ) + askes istri ( 5.340.000 ) manfaat rawat inap sama2 500rb/hari = 8.982.000 diskon 5% biasanya u/ polis keluarga jadi 8.532.900 per tahun.

asji murni itungannya sama ya 218,2jt untuk 25 tahun

Total pengeluaran untuk 25 tahun:
asji suami murni 218,2jt + askes murni (8.532.900 x 20 thn )hasilnya adalah 388.858.000

Kesimpulan:
Total penghematan yang bisa dilakukan kalau targetnya rawat inap yang 500ribu sehari melalui beli askes via unitlink adalah

388.858.000 - 362.200.000 = 26.658.000

keuntungan lain yang didapat:
- bayar askes via UL, akan ada saatnya kita bisa cuti premi, dalam kasus ini bayar sampai 20taon bisa cuti 15taon ga bayar
- sedangkan askes murni, lihat diatas, aku cuma pakai pengali 20 tahun ya, disini yg bayar via UL uda bisa cuti premi sampai 15taon kedepan, kalo yg bayar askes murni biaya jalan terus kalo mao dicover terus..
- bayar askes via unitlink, garansi claim sampai 75taon asal jaga2 jangan sampai cuti premi sebelom waktunya, ntar lapse lagi wkwkwkwk
- biaya askes via unitlink itu seperti beli rumah pake KPR fixed rate kalo askes murni kan bakal naik tiap taon..


ok sekian dan terima kasih
maap itung2an nya kepanjangan *anak accounting mode on*

[esiotrot]

ah menarik. coba aku tanya temen agen aku di ACE itu kalo top up terjadwal dibikin 0 gimana.

*sambil baca lagi postinganmu say abis aku anak sastra. liat tulisan anak accounting gini harus 10x huekekeke, maklum ga pinter itung2an*

[baby belle]

Esiotrot
Wakakakaa iya coba ditanya aja, tanyain min premi sebulan bayar brapa, trus dari premi minimum itu bisa dapetin maksimal kelas apa untuk rawat inapnya..bilangin UP nya yg paling minimum aja

[andrealiureta]

ladies,
setelah aku tanya
polis mamiku rupanya ACE LIFE trus per bulannya bayarnya 550rb
nama asuransinya ACE Flexi Link
Premi target 2.1 jt/semster top up terjadwalnya 1,1jt/smster
dan katanya kesehatannya dapet yang plan A
ada yang punya pengalaman dengan asuransi di atas ga?
klo pas dibaca sih plan A itu kamarnya yg 200rb/mlm
tapi kaya biaya operasi dll sesuai tagihan

[sefty]

Originally Posted by esiotrot

baby belle, kalo ini itung2an sederhana sendiri dan rencana ya

Perbandingan ama beli asuransi unit link:

Asuransi unit link suami istri di ACE (Sebulan @500rb), setahun total 12jt.
- AsKes plan kamar 200rb semalam
- AsJi dapet Uang Pertanggungan masing2 100jt

AsKes Allianz Maxi Violet istri + suami + AsJi AIA suami, setahun total 5jt
- AsKes plan kamar 200rb semalam
- AsJi dapet Uang Pertanggungan 1M

Sisa 7jt-nya bisa diinvestasikan sendiri di reksadana (maunya)


Perbandingan macam-macam premi Asji term life dan UP-nya (usia 28):
AIA 10 tahun, premi/tahun 2.290.000, UP 1M
AIA 15 tahun, premi/tahun 2.660.000, UP 1M
AIA 20 tahun, premi/tahun 3.140.000, UP 1M
Manulife 10 tahun, premi/tahun 3.705.000, UP 1,5M
Manulife 15 tahun, premi/tahun 3.525.000, UP 1,25M
Manulife 20 tahun, premi/tahun 3.520.000, UP 1,1M

Yang Manulife itu bisa diperpanjang setelah kontrak habis, dengan kenaikan tentunya.

Yang AIA kalo mau perpanjang setelah kontrak habis kayanya bakal tinggi mungkin naiknya ya, makanya di awal murah. Mungkin ya

Kalo dari Sequis mungkin Ray bisa bantu.

coba tanya manulife kontrak 5thn, ambil minimum premi aja yg 3juta/thn dan tanyain dapat UP berapa Milyar...
coz proactive plus ada renewal guarantee dan benernya yg paling murah yg kontrak paling pendek asal ada renewal guarantee nya

[sefty]

Originally Posted by baby belle

- biaya askes via unitlink itu seperti beli rumah pake KPR fixed rate kalo askes murni kan bakal naik tiap taon..

baby belle, kynya pernyataanmu salah... biaya askes via unitlink itu juga naik tiap tahun...
dikasi infonya bukan di awal, tetapi saat ulang tahun polis kmu akan diinfoin kenaikan biaya asuransi bulanan (ini sama dengan premi di asuransi murni)
biaya asuransi bulanan UP meninggal naik
biaya asuransi bulanan UP kecelakaan naik
biaya asuransi bulanan UP sakit kritis naik
biaya asuransi bulanan kesehatan naik

nanti ada waktu dimana biaya bulanannya uda 1.5juta, padahal premi bulananmu cuma 500rb...
kalo investasi di linkmu uda abis dimakan ama biaya bulanannya yg uda 10jt (pdhl diumur <30th cuma 75-150rb sebulan), tiba-tiba kalian akan shock disuruh bayar premi bukan 500rb lagi tapi 1.5jt++/bulan
yah mungkin diumur 50an

[kakarara]

Originally Posted by dinda

andrealiureta, mamamu umur berapa? yg 2jt/thn untuk plan yang mana? bisa auto renewal ngga?

sefty, maxi violet ga ada renewal guarantee ya?

kakarara, manulife ada askes stand alone yang bisa masuk di usia 58thn ngga?

---------- Post added at 08:52 AM ---------- Previous post was at 08:51 AM ----------

eh satu lagi, klo mau tanya2 soal askes tuh mending ke call center asuransi ybs atau ke mana ya?

dinda di Manulife produk askes stand alone (murni) yaitu Prohealth, usia masuk hanya dari 18-55tahun aja say...58 sudah tidak bisa...

[kakarara]

Originally Posted by sefty

baby belle, kynya pernyataanmu salah... biaya askes via unitlink itu juga naik tiap tahun...
dikasi infonya bukan di awal, tetapi saat ulang tahun polis kmu akan diinfoin kenaikan biaya asuransi bulanan (ini sama dengan premi di asuransi murni)
biaya asuransi bulanan UP meninggal naik
biaya asuransi bulanan UP kecelakaan naik
biaya asuransi bulanan UP sakit kritis naik
biaya asuransi bulanan kesehatan naik

nanti ada waktu dimana biaya bulanannya uda 1.5juta, padahal premi bulananmu cuma 500rb...
kalo investasi di linkmu uda abis dimakan ama biaya bulanannya yg uda 10jt (pdhl diumur <30th cuma 75-150rb sebulan), tiba-tiba kalian akan shock disuruh bayar premi bukan 500rb lagi tapi 1.5jt++/bulan
yah mungkin diumur 50an

sefty iya betul...coi nya akan naik stiap tahun itu pasti..lama2 bener coi nya bisa lebih besar dari yg kita bayar tiap bulan nya dan pasti ngabisin hasil investasi kita, apalagi kalo sempet ada cuti premi ya...

Btw emang kalo askes di unitlink itu nanti kalo mw claim, tergantung hasil investasi nya ya? katanya ada di beberapa produk askes unitlink....

Soale aku pake yg askes di manulife (HB Plus) askes nya punya plafon sendiri yang ga terganggu or nyampur sama sekali dengan hasil investasi mw gonjang ganjing kek apa juga, plafon hospitalnya aman. HB plus ini soale asuransi rider, bisa ditempel di unitlink or tradisional...

[lens]

hal all, ikutan yah
aku baru mau join asuransi jiwa murni (telatttt)..
kmrn2 masuknya unit link, tp malah kok rasanya kecele, krn ud setor brp byk, kl mau ambil nilai tunai dikit bgt duitnya..
duitnya banyak kepotong buat ini itu..
sebaiknya diapain ya ini unitlink?

stlh ngikut presentasinya financial planning, baru ngeh mending asuransi jiwa murni aja yg termlife + reksadana buat investasi, jd dipisah aja gitu
term life insurance nya utk selama usia produktif aja, jd aku mau ambil yg 20th, kan nanti kl anak2 ud pd gede ud bs cari duit sendiri, gak perlu deh aku diasuransiin lg krn tujuannya kan kl sampe aku/suami kenapa2, mrk ada uang buat pendidikan.

so far sptnya akan ambil manulife, kmrn ud diitungin premi 3jt lbh dikit utk up 1.2M, untuk suami kynya mau aku tambahin ADD juga, premi bs 6jt/th sptnya.

[nitziere08]

Lens, good choice termlife+reksadana... + LM buat diversifikasi portfolio investasi kita IMHO..
Anyway, kalo term hubby kamu mw ditambah ADD kayaknya nilainya tergantung usia masuk, dan emang kayaknya jd 6 jutaan kalo usia diatas 30thn. But worthed ya dgn UP 1,2M itu

[itsme_adia]

Lens, pertimbangannya apa mau ambil manu? Aku kok masih maju mundur aja yak ambil asji antara sunlife dan manu.. Cm krn sun lebih 'ekonomis' alias murah sih. Hadeh. Ini agen ude pd bbm ajah. Heheee.

[teddybear]

ada yang ambil AIA, katanya untuk penyakit krisis walau baru terdeteksi dah keluar dananya, kalo manu or pru sdh sampai 50% penyakitnya br deh tuh keluar.